ในชีวิตประจำวัน ความจำของคนเรามักมีอยู่อย่างจำกัด หลายครั้งที่ความจำส่วนใหญ่จะอยู่ในสมาร์ทโฟน โดยเฉพาะเลขบัญชีธนาคารที่กลับต้องเปิดแอปดูทุกครั้ง เพราะส่วนใหญ่เลขบัญชีธนาคารแม้จะมีความสำคัญ แต่เพราะเป็นเลขที่ระบบกำหนดมาให้ทำให้เจ้าของบัญชีจำชุดเลขเหล่านั้นได้ยาก ทำให้ความใกล้ชิดของบัญชีธนาคารอาจรู้สึกห่างเหินกับเจ้าของบัญชี ขณะที่แอปฯ ธนาคารกลับใกล้ชิดมากกว่า
CLICX หรือ ธนาคารคลิกซ์ จำกัด (มหาชน) จึงได้เปิดตัวในฐานะธนาคารพาณิชย์ไร้สาขารายแรกของประเทศไทย ภายใต้ความร่วมมือของ 3 องค์กรไทย ได้แก่ KTB, AIS และ OR พร้อมวางวิสัยทัศน์ “Bank in One CLICX” เพื่อยกระดับบริการการเงินดิจิทัลให้เข้าถึงง่าย คล่องตัว ปลอดภัย และเหมาะกับไลฟ์สไตล์ของคนไทยมากขึ้น โดยมีกำหนดเปิดให้บริการอย่างเป็นทางการภายในเดือนมิถุนายน 2569
โครงสร้างพื้นฐานการเงินในรูปแบบใหม่
โดย คุณสุพร สุนทรโรหิต ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร CLICX อธิบายภาพรวมธุรกิจไว้ว่า “การเกิดขึ้นมาของ CLICX ไม่ได้เป็นเพียงแค่การเปิดตัว Virtual Bank หรือธนาคารดิจิทัลรายใหม่ แต่เป็นความพยายามวางโครงสร้างพื้นฐานทางการเงินรูปแบบใหม่ให้ระบบการเงินไทย นั่นเพราะจาก Insight พบว่า คนไทยไม่ได้ต้องการแอปฯ ธนาคารใหม่ แต่ต้องการบริการทางการเงินที่ใช้สะดวก เชื่อมกับชีวิตได้จริง ทำให้ CLICX พร้อมเป็นแพลตฟอร์มการเงินที่ออกแบบมาเพื่อให้เข้ากับพฤติกรรมของผู้ใช้งาน มากกว่าบังคับให้ผู้บริโภคต้องปรับตัวเข้าหาระบบ”
นั่นทำให้ Virtual Bank ไม่ได้แข่งกันที่ใครมีแอปสวยกว่า หรือเปิดบัญชีได้เร็วกว่ากัน เพราะ Virtual Bank แข่งขันกันที่ใครสามารถเข้าใจวิถึชีวิตทางการเงินของผู้บริโภคได้ลึกกว่ากัน โดยเฉพาะกลุ่มที่มีรายได้จริง แต่ยังไม่เข้ากับเกณฑ์การเงินที่ต้องใช้เอกสารในการยืนยัน
จากข้อมูลยังระบุว่า ปัจจุบันมีคนไทยจำนวนมากที่ระบบการเงินเข้าถึงได้ไม่เต็มที่ โดยเฉพาะกลุ่มรายได้ไม่แน่นอน เช่น พ่อค้าแม่ค้าออนไลน์ ไรเดอร์ ฟรีแลนซ์ อาชีพอิสระ และเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก คนกลุ่มนี้อาจมีรายได้ มีวินัยทางการเงิน และมีพฤติกรรมที่ดีในการใช้จ่าย แต่ยังเข้าไม่ถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินหรือสินเชื่อที่เหมาะสม เพราะขาดเอกสารด้านรายได้หรือประวัติเครดิตแบบเดิม
“มี Insight อยู่ 2 ตัวเลขสำคัญ นั่นคือ คนไทย 63% ยังเข้าถึงบริการทางการเงินได้ไม่เต็มศักยภาพ และคนไทยกว่า 80% มีเงินสำรองฉุกเฉินสำหรับดำรงชีพได้ไม่เกิน 6 เดือน หากเกิดเหตุรายได้หยุดชะงักกะทันหัน” คุณสุพรกล่าว
KTB, AIS และ OR สร้าง Ecosystem ด้านการเงิน
ด้วยการร่วมมือกันของ 3 องค์กรธุรกิจใหญ่ที่มีจุดแข็งแตกต่างกันทั้ง KTB ที่มีประสบการณ์ด้านการเงินและระบบดิจิทัลทางการเงินขนาดใหญ่ ทางด้าน AIS มีความแข็งแกร่งด้านเทคโนโลยีและความเข้าใจพฤติกรรมผู้บริโภคยุคดิจิทัล และในส่วน OR ที่มีเครือข่ายและจุดให้บริการในชีวิตประจำวันของผู้คนทั่วประเทศ
CLICX ในฐานะ Virtual Bank ที่นำจุดแข็งของทั้ง 3 ธุรกิจมาผสมผสานทั้งข้อมูล เทคโนโลยี และความเข้าใจในชีวิตประจำวัน เพื่อเปลี่ยนให้กลายเป็นบริการที่สามารถตอบสนองความต้องการของผู้คนหลากหลายกลุ่ม สอดคล้องกับแนวคิด CLICX ที่ระบุว่า
“โอกาสทางการเงินไม่ควรถูกตัดสินจากเอกสารทางการเงินเพียงอย่างเดียว แต่ควรสะท้อนจากศักยภาพและพฤติกรรมจริงของผู้บริโภค”
สิ่งที่ทำให้สามารถเข้าใจในพฤติกรรมผู้บริโภคได้คือข้อมูลพฤติกรรม ซึ่งคุณสุพรย้ำว่า การใช้ข้อมูลของ CLICX ไม่ได้มีเป้าหมายเพื่อ “สอดส่อง” แต่นำข้อมุลเหล่านั้นมาใช้เพื่อสร้างโอกาสทางการเงิน โดยข้อมูลที่นำมาใช้ต้องได้รับความยินยอมจากลูกค้า พร้อมปฏิบัติตามหลัก PDPA อย่างเข้มข้นและมีมาตรฐาน Cyber Security ระดับสากลดูแลระบบตลอด 24 ชั่วโมง
เอาใช้สายมูเลือกเลขมงคลให้บัญชีได้เอง
ไฮไลต์ที่ช่วยสร้างความว้าวให้กับ CLICX คือการเปิดตัวฟีเจอร์ “เลขบัญชีเลือกได้” ถือเป็นครั้งแรกของธนาคารที่สามารถเลือกหรือกำหนดเลขบัญชีของตัวเองได้ โดยจะเปิดให้จองตั้งแต่วันที่ 2 มิถุนายน 2569 ซึ่งผู้บริโภคสามารถเลือกเลขบัญชีได้เองสูงสุด 7 หลัก สามารถเลือกเลขที่จำง่ายอย่าง เลขทะเบียนรถ เลขตอง เลขคู่ เลขมงคล เลขเสริมการเงิน ตามความเชื่อส่วนบุคคล
แม้ว่าการเปลี่ยน “เลขบัญชี” อาจจะดูเป็นเรื่องไม่สำคัญ แต่ในอดีตที่เลขบัญชีระบบจะทำการรันเลขที่บัญชีให้เองโดยอัตโนมัติ ซึ่งอาจมีเลขที่เจ้าของบัญชีไม่ชอบหรือมีคนทักว่าเลขเหล่านี้ไม่ดี การให้ผูบริโภคเลือกเลขบัญชีได้เอง นอกจากจะช่วยให้จำได้ง่ายขึ้นแล้ว ยังสร้างความรู้สึกเป็นเจ้าของบัญชีมากขึ้นอีกด้วย
เพื่อเอาใจสายมู ยังได้เชิญ คุณไวท์ หมอดูโอปป้า มาช่วยเตรียมตัวเลขหมวดมลคลสำหรับคนที่ไม่อยากเสียเวลาคิด โดยแบ่งหมวดเลขออกเป็นหลายกลุ่ม เช่น หมวดหงส์มังกรสำหรับงานใหญ่ ธุรกิจและผู้บริหาร, หมวดงานบารมีที่เชื่อมกับความสำเร็จและผู้ใหญ่อุปถัมภ์, หมวดเงินมั่งคั่งที่เน้นเลขเกี่ยวกับการเงินและโชคลาภ, หมวดรักแฮปปี้, หมวดเลขตอง และหมวดเลขสวยจำง่าย
ถือเป็นฟีเจอร์ที่มีที่ช่วยให้เรื่องที่อธิบายได้ยาก กลายเป็นสิ่งที่คนทั่วไปสามารถเข้าใจได้ทันทีว่า เป็นบัญชีหนึ่งเดียวในโลกที่มีเลขเหมาะสมกับผู้บริโภคแต่ละราย และยังช่วยสร้างการรับรู้ผ่านการเล่าต่อได้ง่ายบนโซเชียลมีเดีย ยิ่งช่วยกระตุ้นให้ผูบริโภคหันมาสมัครใช้บริการก่อนใคร เพื่อให้มีโอกาสสามารถเลือกเลขบัญชีได้ก่อนใคร สร้างแรงจูงใจในการทดลองใช้บริการได้อย่างดี
ผลตอบแทนที่ได้มากกว่าแค่เม็ดเงิน
อย่างที่กล่าวไปแล้ว่า CLICX คือความร่วมมือของ 3 ธุรกิจขนาดใหญ่ที่แตกต่างกัน ส่งผลให้แนวคิด “ผลตอบแทนเงินฝาก” เปลี่ยนไป จากเดิมที่มองว่าเงินฝากสามารถให้ผลตอบแทนในรูปของ “ดอกเบี้ย” กับผู้ที่มีเงินฝากก้อนใหญ่ แต่ความเป็นจริงยังมีอีกจำนวนมากที่ต้องทำงานไปพร้อมกับออมเงิน สิ่งที่มีความหมายมากกว่าดอกเบี้ยอาจเป็นกาช่วยลดค่าใช้จ่ายในชีวิตประจำวัน
เพื่อให้เห็นภาพชัดเจนขึ้น ลองคิดดูว่าหากออมแล้วสามารถได้รับเน็ตฟรี ช่วยลดค่าใช้จ่ายด้านอินเทอร์เน็ตลงได้ หรือการออมแล้วได้รับสิทธิประโยชน์ที่เชื่อมกับไลฟ์สไตล์ หรือการออมแล้วได้กาแฟฟรีในสถานีบริการน้ำมัน แนวคิดนี้จะทำให้ผลิตภัณฑ์ทางการเงินเข้าใกล้วิธีชีวิตเพิ่มมากขึ้น
ความท้าทายที่ต้องจับตาต่อไป
แม้ CLICX จะเปิดตัวด้วยวิสัยทัศน์ Financial Inclusion และประสบการณ์ใหม่ที่น่าสนใจ แต่ความท้าทายสำคัญยังอยู่ที่การสร้างความเชื่อใจ โดยเฉพาะเมื่อธุรกิจของ Virtual Bank ต้องอาศัยข้อมูล เทคโนโลยี และการประเมินพฤติกรรมผู้บริโภคในรูปแบบที่ต่างจากกฎเกณฑ์เดิมๆ
ผู้บริโภคจะต้องเห็นชัดว่า ข้อมูลของตนถูกใช้เพื่อประโยชน์ใด ได้รับความยินยอมอย่างไร ปลอดภัยแค่ไหน และส่งผลต่อโอกาสทางการเงินของตนอย่างเป็นธรรมเพียงใด ขณะเดียวกัน บริการที่เชื่อมกับไลฟ์สไตล์ เช่น ออมแล้วได้สิทธิประโยชน์ จะต้องพิสูจน์ว่ามีคุณค่าจริง ไม่ใช่เพียงแคมเปญส่งเสริมการขายระยะสั้น
สุดท้ายแล้ว CLICX กำลังเข้าสู่สนามที่มีความคาดหวังของผู้บริโภคสูงขึ้น ธนาคารดิจิทัลยุคใหม่จึงต้องเป็นมากกว่าระบบที่ใช้งานง่าย แต่ต้องเป็นบริการที่ช่วยให้คนวางแผนชีวิตได้ดีขึ้น ลดความเปราะบางทางการเงิน และสร้างโอกาสให้กลุ่มที่ธนาคารแบบเดิมยังเข้าไม่ถึง
การมาถึงของ CLICX จึงเป็นสัญญาณที่บอกว่า “การเงิน” กำลังจะอยู่ใกล้ชิดกับผู้บริโภคมากขึ้น ตั้งแต่การเข้าถึงบริการทางการเงิน ไปจนถึงรายละเอียดเล็กน้อยอย่างเลขบัญชีที่เลือกเองได้ หาก CLICX ทำให้ฟีเจอร์เหล่านี้กลายเป็นคุณค่าที่ใช้งานได้จริงในชีวิตประจำวัน ก็อาจทำให้ Virtual Bank กลายเป็นประสบการณ์ใหม่ที่ผู้บริโภคสามารถสัมผัสได้ในทุกวัน
