Credit Scoring สำคัญอย่างไร กับการขอสินเชื่อให้ผ่านฉลุยแบบไม่สะดุด

  • 248
  •  
  •  
  •  
  •  

Credit Scoring

เคยสงสัยกันบ้างหรือไม่ว่า ทำไมเมื่อเราขอสินเชื่อกับสถาบันการเงินแล้วไม่ได้รับการอนุมัติ ก็เพราะว่าสถาบันการาเงินมีตัวชี้วัดที่สะท้อนพฤติกรรมทางการเงินที่เรียกว่า Credit Scoring หรือคะแนนเครดิต ที่แสดงข้อมูลของแต่ละบุคคลในการเป็นลูกค้าชั้นดีที่มีความตรงต่อเวลาในการรับชำระหนี้แต่ละครั้ง เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือต่อการอนุมัติสินเชื่อในครั้งหน้า โดยการใช้วิธีการทางสถิติในการประมวลผลข้อมูลโดยบริษัท ข้อมูลเครดิตแห่งชาติ (เครดิตบูโร)

อยากมีคะแนนเครดิตดี ขอสินเชื่อแล้วผ่านฉลุย ต้องทำอย่างไร

1.การชำระหนี้ที่ตรงต่อเวลา

เมื่อได้รับบิลการกำหนดระยะเวลาการชำระหนี้ในแต่ละเดือน ไม่ว่าจะเป็นบัตรเครดิต หรือสินเชื่อบัตรกดเงินสด ต้องชำระในวัน เดือน ปี ที่สถาบันการเงินได้กำหนดไว้ให้ในแต่ละเดือนของรอบบิลนั้น ๆ หากมีการผิดนัดชำระหนี้ หรือไม่ตรงตามในระยะเวลาที่กำหนด ล่าช้าอาจทำให้ต้องเสียดอกเบี้ย หรือค่าปรับเพิ่ม และยังเป็นการสะท้อนให้เห็นถึงพฤติกรรมทางการเงินที่ไม่ดี หากมีการผิดชำระหนี้ในหลาย ๆ ครั้ง หรือมีการค้างชำระหนี้

ขณะเดียวกันหากผลัดการชำระหนี้ไปเรื่อย ๆ แถมยังมีการใช้บัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสด เพิ่มขึ้นมาอีกเรื่อย ๆ ก็จะทำให้รายได้จ่ายมากกว่ารายได้ที่มีอยู่ นั่นก็จะเป็นอีกหนึ่งเหตุผลที่อาจจะทำให้ Credit Scoring ของเราไม่ดี เพราะได้มีการเก็บประวัติที่มีความต่อเนื่อง เป็นระยะเวลานาน เพื่อสะท้อนว่าผู้ที่ขอสินเชื่อนเป็นผู้วินัยในการชำระหนี้ เวลาที่จะไปขอกู้สินเชื่อก็อาจจะทำให้ไม่ได้รับการพิจารณาอนุมัติได้

2.ต้องชำระหนี้ให้ครบเต็มจำนวน

ในแต่ละเดือนจะมียอดสรุปการชำระหนี้ของบัตรเครดิต หรือบัตรกดเงินสดมาให้ ว่าในเดือน ๆ นั้นจะต้องชำระหนี้เท่าไร ฉะนั้นเราควรที่จะชำระเต็มจำนวนตามที่สถาบันการเงินกำหนดมาให้ในแต่ละเดือน เพราะนอกจากไม่ต้องเสียดอกเบี้ยเพิ่มแล้ว ยังทำให้ผู้ตรวจเช็ก Credit Scoring เห็นถึงความสามารถในการบริหารจัดการเงินในแต่ละเดือน ซึ่งถือว่า เป็นอีกหนึ่งข้อสำคัญที่สามารถนำไปสร้างคะแนน Credit Scoring ได้

3.มีวินัยในการชำระหนี้

ปฎิเสธไม่ได้ว่า เกือบจะทุกคนที่ใช้บัตรเครดิตในการจับจ่ายใช้สอยชีวิตประจำวัน โดยรวมแล้วในแต่ละเดือนก็จะมียอดการใช้จ่าย ซึ่งเราต้องประเมินตัวเองให้ได้ว่า ต้องมีวินัยในการรับชำระหนี้ และไม่ใช้จ่ายจนเกินตัวจนไม่สามารถชำระหนี้ในแต่ละเดือน เพราะเมื่อเราจะเดินหน้าไปขอสินเชื่อสถาบันการเงินก็จะพิจารณาว่า เรานั้นมีวินัยมากพอต่อความรับผิดในการรับชำระหนี้ได้หรือไม่เช่นกัน

4. ไม่เปิดบัตรเครดิตหลายใบพร้อม ๆ กัน

หากคุณเป็นคนหนึ่งที่ใช้บัตรเครดิต และมีประวัติชำระหนี้ที่อยู่ในประวัติดีอยู่แล้ว ถ้าไม่ได้มีความจำเป็นอะไรมาก เราก็ควรรีบเปิดบัตรเครดิตใหม่หลายใบพร้อม ๆ กัน เพราะในประวัติอาจจะทำให้ดูมีความผิดปกติ หรือมีข้อสงสัยหากมีการรีบเปิดบัตรใหม่ ก็จะเป็นอีกหนึ่งข้อของกาพิจารณาคะแนนได้เช่นกัน

 

วิธีการอ่านค่า Credit Scoring แสดงระดับคะแนนตั้งแต่ เกรดสูงสุด AA ถึง HH ซึ่ง Credit Scoring จะสอดคล้องกับเกรด ดังนี้

• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 753 – 900 ระดับความเสี่ยง AA
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 725 – 752 ระดับความเสี่ยง BB
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 699 – 724 ระดับความเสี่ยง CC
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 681 – 698 ระดับความเสี่ยง DD
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 666 – 680 ระดับความเสี่ยง EE
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 646 – 665 ระดับความเสี่ยง FF
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 616 – 645 ระดับความเสี่ยง GG
• ระดับคะแนน ช่วง Credit Scoring 300 – 615 ระดับความเสี่ยง HH

โดยคะแนน Credit Scoring จะแสดงตั้งแต่ 300 – 900 และวัดระดับคะแนนเครดิตตั้งแต่ AA – HH ที่ได้จากการคำนวณทางสถิติ โดยใช้ข้อมูลประวัติการก่อหนี้และประวัติการผ่อนชำระหนี้ของลูกค้าแต่ละราย

CreditScore

เช็ค Credit Scoring ได้ที่ไหนบ้าง

• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ธนาคารอาคารสงเคราะห์ (สำนักงานใหญ่) อาคาร 2 ชั้น 2 จันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00-16.30 น.
• เครดิตบูโรคาเฟ่ อาคารเพิร์ล แบงก์ค็อก ชั้น 3 (BTS อารีย์ ทางออก 1) จันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00-18.00 น.
• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร BTS ศาลาแดง (ภายในสถานี) จันทร์-ศุกร์ เวลา 9.00-18.00 น.
• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร BTS อนุสาวรีย์ชัยสมรภูมิ (ภายในสถานี) จันทร์-อาทิตย์ เวลา 9.00-18.00 น.
• ศูนย์ตรวจเครดิตบูโร ห้างเจ-เวนิว (นวนคร) ชั้น 3 ติดประกันสังคม จันทร์-อาทิตย์ เวลา 9.00-18.00 น.

สามารถตรวจ Credit Scoring ได้ทั้งบุคคลธรรมดา และนิติบุคคล ยื่นตรวจของตนเอง และมอบอำนาจได้ โดยแสดงบัตรประชาชนของตนเอง รอรับผลได้เลยใน 15 นาที ค่าบริการ 200 บาท

อย่างไรก็ตาม เมื่อคิดจะใช้บัตรเครดิต หรือสินเชื่อต่าง ๆ ก็ต้องพิจารณาให้ดีถึงการรับชำระหนี้ในแต่เดือนด้วยว่า สามารถแบกรับได้หรือไม่เพื่อมิให้การผิดการรับชำระหนี้ เพราะฉะนั้นแล้วเราอาจจะเสียประวัติ และเป็นการบ่งบอกว่า บุคคล ๆ นั้น เป็นคนที่ขาดวินัย พฤติกรรมที่ไม่ดีในการที่จะรับชำระหนี้ได้นั่นเอง


  • 248
  •  
  •  
  •  
  •  
sabaisook
การเรียนรู้สิ่งใหม่ ๆ ที่เกิดขึ้นทุกวัน ล้วนแล้วแต่ได้กำไร