รวมมาตรการช่วยเหลือจากธนาคารหลักช่วง COVID-19 พักชำระหนี้ ลดยอดชำระขั้นต่ำ ขยายเวลาชำระหนี้

ในช่วง COVID-19 นี้กลุ่มคนที่ดูน่าเป็นห่วงมากที่สุดคือ กลุ่มลูกหนี้ธนาคาร เพราะในสถานการณ์ปกติกลุ่มคนเหล่านี้มีศักยภาพในการชำระหนี้สิน แต่จากมาตรการต่างๆ ที่ออกมาเพื่อสกัดการแพร่ระบาดของ COVID-19 ส่งผลให้กลุ่มลูกหนี้เหล่านี้ลดความสามารถในการชำระหนี้สิน และมีแนวโน้มที่จะกลายเป็นหนี้เสีย (NPL) ทั้งในรูปของบุคคลธรรมดาและนิติบุคคล

เพื่อเป็นการช่วยเหลือกลุ่มลูกหนี้เหล่านี้ ธนาคารแห่งประเทศไทยจึงได้ออกมาตรการช่วยเหลือ โดยร่วมมือกับธนาคารรัฐและเอกชนในการออกมาตรการช่วยเหลือลูกหนี้เหล่านี้ โดยเฉพาะลูกหนี้สินเชื่อประเภทต่างๆ ประกอบไปด้วย

 

 

 

ธนาคารไทยพาณิชย์

สำหรับธนาคารไทยพาณิชย์มีมาตรการช่วยเหลือด้านสินเชื่อสำหรับลูกหนี้ที่ยังไม่เป็นหนี้เสียตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยตามประเภทของลูกค้าดังนี้

• ลูกค้าบัตรเครดิต

– ปรับลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำจากเดิม 10% โดยอัตโนมัติให้เป็น 5% ในปี 2563 และ 2564 และจะเพิ่มเป็น 8% ในปี 2565 และกลับมาเป็น 10% เท่าเดิมในปี 2566 โดยธนาคารฯ จะทำการปรับลดให้ลูกค้าทุกท่านตั้งแต่เดือนเมษายน 2563 เป็นต้นไป โดยลูกค้าบัตรเครดิตไม่ต้องแจ้งความจำนงเป็นรายบุคคลมาที่ธนาคารฯ

• ลูกค้าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ผ่อนชำระเป็นงวด (Speedy Loan)

– สามารถขอพักการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นเวลา 3 เดือน

• ลูกค้าสินเชื่อรถยนต์

– วงเงินไม่เกิน 250,000 บาท สามารถขอเลื่อนชำระค่างวดเป็นเวลา 3 เดือน

• ลูกค้าสินเชื่อบ้าน

– วงเงินไม่เกิน 3 ล้านบาท สามารถขอพักชำระเงินต้นเป็นเวลา 4 เดือน

• ลูกค้าสินเชื่อธุรกิจรายย่อย (SME)

– ลูกค้าวงเงินสินเชื่อไม่เกิน 20 ล้านบาท สามารถขอพักชำระเงินต้นเป็นระยะเวลา 4 เดือน

• ลูกค้าผู้ประกอบการ

– ลูกค้าผู้ประกอบการที่มีวงเงินสินเชื่อไม่เกิน 100 ล้านบาท พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นระยะเวลา 6 เดือน

– ลูกค้าผู้ประกอบการที่มีวงเงินสินเชื่อไม่เกิน 500 ล้านบาท สามารถขอเงินกู้เสริมสภาพคล่องได้

– โดยต้องมียอดหนี้คงค้าง 20% ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2562

– โดยคิดอัตราดอกเบี้ย 2% ฟรีดอกเบี้ยช่วง 6 เดือนแรก

โดย ลูกค้าสินเชื่อส่วนบุคคลที่ผ่อนชำระเป็นงวด (Speedy Loan), ลูกค้าสินเชื่อรถยนต์, ลูกค้าสินเชื่อบ้าน และ ลูกค้าสินเชื่อธุรกิจรายย่อย (SME) สามารถติดต่อยื่นคำร้องได้ทางช่องทางของธนาคารฯ ได้ที่ call center ตลอด 24 ชั่วโมงและที่สาขาของธนาคารฯ ทั่วประเทศ

 

 

ธนาคารกสิกรไทย

สำหรับธนาคารกสิกรไทยมีมาตรการช่วยเหลือด้านสินเชื่อสำหรับลูกหนี้ที่ยังไม่เป็นหนี้เสียตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยตามประเภทของลูกค้าดังนี้

• ลูกค้าบัตรเครดิต

– ปรับลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำจากเดิม 10% โดยอัตโนมัติให้เป็น 5% ในปี 2563 และ 2564 และจะเพิ่มเป็น 8% ในปี 2565 และกลับมาเป็น 10% เท่าเดิมในปี 2566 โดยธนาคารฯ จะทำการปรับลดให้ลูกค้าทุกท่านตั้งแต่เดือนเมษายน 2563 เป็นต้นไป โดยลูกค้าบัตรเครดิตไม่ต้องแจ้งความจำนงเป็นรายบุคคลมาที่ธนาคารฯ

นอกจากนี้ยังมีมาตรการเพิ่มช่วยเหลือด้านสินเชื่อโดย

• ลูกค้าบัตรเครดิต (เพิ่มเติม)

สามารถพักชำระเงินต้น จ่ายแต่ดอกเบี้ยถึงธันวาคม 2563

• ลูกค้าสินเชื่อเงินด่วน (Xpress Loan)

สามารถพักชำระเงินต้น และดอกเบี้ย 3 รอบบัญชี

• ลูกค้าสินเชื่อบ้านกสิกรไทย

สามารถพักชำระเงินต้น จ่ายแต่ดอกเบี้ยสูงสุด 12 เดือนหรือลดยอดผ่อนต่องวด 50% สูงสุด 12 เดือน

• ลูกค้าสินเชื่อธุรกิจ KSME

– สามารถพักชำระเงินต้น จ่ายแต่ดอกเบี้ยเป็นเวลา 1 ปี

– ขอวงเงินสินเชื่อเพื่อเพิ่มสภาพคล่อง

1. โครงการสินเชื่อดอกเบี้ยต่ำ (Soft Loan)

– วงเงินกู้ต่อรายสูงสุด 20 ล้านบาท

– ระยะเวลาผ่อน 5 ปี

– ใน 2 ปีแรก ดอกเบี้ยคงที่ 2% และจ่ายแต่ดอกเบี้ย

2. โครงการ SME สร้างไทย โดยมี บสย.ค้ำประกัน

– วงเงินสูงสุด 30 ล้านบาท

– ระยะเวลาผ่อนสูงสุด 7 ปี

• ลูกค้าสินเชื่อรถ KLeasing

สามารถพักชำระเงินต้น และดอกเบี้ย 3 รอบบัญชี

• ลูกค้าสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการ

พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยระยะเวลา 6 เดือน สำหรับผู้ประกอบการวงเงินสินเชื่อไม่เกิน 100 ล้านบาท

 

 

ธนาคารกรุงเทพ

สำหรับธนาคารกรุงเทพมีมาตรการช่วยเหลือด้านสินเชื่อสำหรับลูกหนี้ที่ยังไม่เป็นหนี้เสียตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยตามประเภทของลูกค้าดังนี้

• ลูกค้าสินเชื่อธุรกิจ

– ปรับและผ่อนปรนเงื่อนไขการชำระหนี้

– พิจารณาปรับปรุงโครงสร้างหนี้ให้แก่ลูกค้าเป็นรายกรณี

– สนับสนุนสินเชื่อเพิ่มเติม “สินเชื่อบังหลวง SME บรรเทาทกข์จากภาวะเศรษฐกิจ”

– เพิ่มวงเงินต่อรายสูงสุด 30 ล้านบาท อัตราดอกเบี้ย MLR-1%

• ลูกค้าสินเชื่อบัตรเครดิต

– ผ่อนผันให้ไม่ต้องผ่อนชำระหนี้ตามยอดเรียกเก็บ ไม่เกิน 3 รอบบัญชี

– ปรับลดอัตราผ่อนชำระหนี้บัตรเครดิตขั้นต่ำ ให้ต่ำกว่า 10% ของยอดคงค้าง

– ปรับลดอัตราดอกเบี้ยลงจากอัตราปกติ 50% ไม่เกินเดือนธันวาคม 2564

– ยกเว้นดอกเบี้ยจากหนี้ที่ค้างชำระ ซึ่งเกิดจากปัญหาสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ

• ลูกค้าสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย / สินเชื่อบุคคลอื่นๆ

– ขยายระยะเวลาการชำระหนี้

– ผ่อนผันให้ปลอดการชำระเงินต้นสูงสุดไม่เกิน 12 เดือน

– ปรับยอดผ่อนชำระรายเดือนลงสูงสุด 40% ไม่เกิน 24 เดือน

– ปรับลดอัตราดอกเบี้ยให้ระยะเวลาหนึ่ง

– ยกเว้นดอกเบี้ยผิดนัด ซึ่งเกิดจากปัญหาสถานการณ์ทางเศรษฐกิจ

 

 

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา

สำหรับธนาคารกรุงเทพมีมาตรการช่วยเหลือด้านสินเชื่อสำหรับลูกหนี้ที่ยังไม่เป็นหนี้เสียตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยตามประเภทของลูกค้าดังนี้

• ลูกค้าสินเชื่อบ้าน และสินเชื่อเพื่อธุรกิจรายย่อย

– พักชำระหนี้เงินต้น สูงสุดไม่เกิน 12 เดือน

– ปรับลดจำนวนเงินผ่อนชำระค่างวด สูงสุดไม่เกิน 12 เดือน

– พักชำระหนี้เงินผ่อนชำระค่างวด สูงสุดไม่เกิน 6 เดือน

• ลูกค้าสินเชื่อยานยนต์ กรุงศรี ออโต้

– พักชำระค่างวดสูงสุดระยะเวลา 5 เดือน สำหรับรถจักรยานยนต์ และสูงสุดระยะเวลา 6 เดือน สำหรับรถยนต์

– ปรับโครงสร้างหนี้ ขยายระยะเวลาผ่อนชำระ และลดค่างวด

• ลูกค้าสินเชื่อส่วนบุคคลและบัตรเครดิต กรุงศรี คอนซูเมอร์

– ลดอัตราการผ่อนชำระขั้นต่ำต่อเดือน

1. สำหรับผลิตภัณฑ์สินเชื่อส่วนบุคคลจากเดิม 5% เหลือ 3% (เฉพาะสินเชื่อแบบชำระขั้นต่ำ) ตามรอบบัญชีตั้งแต่ 18 มีนาคม 2563 ถึง 31 ธันวาคม 2564 สำหรับลูกค้าทุกราย โดยมิต้องติดต่อแจ้งความจำนง

2. สำหรับผลิตภัณฑ์บัตรเครดิตจากเดิม 10% เหลือ 5% ตามรอบบัญชีตั้งแต่ 1 เมษายน 2563 ถึง 31 ธันวาคม 2564 สำหรับลูกค้าทุกราย โดยมิต้องติดต่อแจ้งความจำนง

 

 

ธนาคาร TMB และ ธนชาต

สำหรับทั้งธนาคาร TMB และธนาคารธนชาตมีมาตรการช่วยเหลือด้านสินเชื่อสำหรับลูกหนี้ที่ยังไม่เป็นหนี้เสียตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยตามประเภทของลูกค้าดังนี้

• ลูกค้าสินเชื่อบ้าน

– พักชำระหนี้ (เงินต้นและดอกเบี้ย) ได้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน และเมื่อครบกำหนดให้กลับมาชำระหนี้ตามปกติ

• ลูกค้าสินรถยนต์

   1. สำหรับลูกค้าปัจจุบันสินเชื่อรถยนต์ธนชาต DRIVE ๖๗

– ประเภทสินเชื่อรถยนต์ใหม่, สินเชื่อรถยนต์ใช้แล้วและสินเชื่อรถแลกเงิน

– สามารถขอพักชำระหนี้ได้สูงสุดไม่เกิน 6 เดือน (Skip Payment) และ/หรือขยายระยะเวลาผ่อนชำระไม่เกิน 96 งวด

– ประเภทสินเชื่อสินเชื่อเล่มแลกเงิน (CYB)

– เลื่อนการชำระเงินต้นและดอกเบี้ยเป็นเวลา 3 เดือน

   2. สำหรับลูกค้าใหม่ สมัครสินเชื่อธนชาต DRIVE รถแลกเงิน

– ชำระงวดแรกได้นานสูงสุด 60 วันจากวันเริ่มสัญญา เพื่อเป็นการเสริมสภาพคล่องให้สำหรับผู้ที่ได้รับผลกระทบ

• ลูกค้าสินเชื่อส่วนบุคคล

– พักชำระหนี้ (เงินต้นและดอกเบี้ย) ได้สูงสุดไม่เกิน 3 เดือน และเมื่อครบกำหนดให้กลับมาชำระหนี้ตามปกติ

– (เฉพาะธนาคาร TMB) ขยายระยะเลาการชำระคืนเงินกู้เพิ่มขึ้นอีก 3 เดือน หรือจนกว่าจะชำระคืนเงินต้นพร้อมดอกเบี้ยทั้งหมด

• ลูกค้าสินเชื่อบัตรเครดิต

– ลดอัตราผ่อนชำระคืนขั้นต่ำ จาก 10% เป็น 5%

• ลูกค้าบัตรกดเงินสด Ready Cash

– ลดอัตราผ่อนชำระคืนขั้นต่ำ จาก 5% เป็น 3%

• ลูกค้าบัตรกดเงินสด FLASH Plus

– อัตราผ่อนชำระคืนขั้นต่ำคงเดิม 3%

 

 

ธนาคารกรุงไทย

สำหรับธนาคารกรุงไทยมีมาตรการช่วยเหลือด้านสินเชื่อสำหรับลูกหนี้ที่ยังไม่เป็นหนี้เสียตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยตามประเภทของลูกค้าดังนี้

• ลูกหนี้สินเชื่อส่วนบุคคล / สินเชื่อบ้าน

– สามารถยื่นขอพักชำระเงินต้นและดอกเบี้ย 3 เดือน

– สำหรับลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจนมีรายได้ลดลง สามารถยื่นขอพักชำระเงินต้นนานสูงสุด 12 เดือน

• ลูกหนี้ธุรกิจ

– ลูกค้าวงเงินกู้ไม่เกิน 20 ล้านบาท สามารถยื่นขอพักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยนาย 3 เดือน

– สำหรับลูกหนี้ที่ได้รับผลกระทบจนมีรายได้ลดลง สามารถยื่นขอพักชำระเงินต้นสูงสุด 12 เดือน และขยายระยะเวลาชำระหนี้สูงสุด 6 เดือน

– สำหรับธุรกิจที่ได้รับผลกระทบทั้งทางตรงและทางอ้อม สนับสนุนสินเชื่อกรุงไทยต้านภัยโควิด-19 ด้วยดอกเบี้ยเริ่มต้น 2% คงที่ 2 ปี ฟรีค่าธรรมเนียม บสย.ค้ำประกันสิน 4 ปี

 

 

ธนาคารออมสิน

สำหรับธนาคารออมสินมีมาตรการช่วยเหลือด้านสินเชื่อสำหรับลูกหนี้ที่ยังไม่เป็นหนี้เสียตามนโยบายของธนาคารแห่งประเทศไทยตามประเภทของลูกค้าดังนี้

• ลูกค้าสินเชื่อ

พักชำระเงินต้นและดอกเบี้ยโดยอัตโนมัติเป็นเวลา 3 เดือน

• ลูดค้าสินเชื่อบัตรเครดิตและบัตรกดเงินสด

– ปรับลดอัตราผ่อนชำระขั้นต่ำจากเดิม 10% โดยอัตโนมัติให้เป็น 5% ในปี 2563 และ 2564 และจะเพิ่มเป็น 8% ในปี 2565 และกลับมาเป็น 10% เท่าเดิมในปี 2566 โดยธนาคารฯ จะทำการปรับลดให้ลูกค้าทุกท่านตั้งแต่เดือนเมษายน 2563 เป็นต้นไป โดยลูกค้าบัตรเครดิตไม่ต้องแจ้งความจำนงเป็นรายบุคคลมาที่ธนาคารฯ